Този сайт използва бисквитки (cookies). Ако желаете можете да научите повече тук. Разбрах
Регистрация

Финансирането на MBA - алтернативи и подготовка

Университетите, предлагащи стипендия, могат да разтоварят чувствително разходите на вашето бъдещо аз
Share Tweet Share
Снимка

 Фотограф: Красимир Юскеселиев

- Какви са тенденциите в сферата на MBA образованието?
- Какви са вариантите за обучение за хора на ръководни позиции?
- Как да финансирате подобни програми по най-практичния начин?
- Как да извлечете максимума от обучението, което посещавате?

Това са въпросите на фокус в специалното издание MBA, от което е част и този текст. Още по темата можете да намерите и онлайн в специализираната рубрика MBA на karieri.bg.

Инвестицията в личното образование е сред най-добре изхарчените пари. Но когато става дума за МВА програма, средствата са наистина внушителни, като понякога се равняват на стойността на ново жилище в България например. Средната стойност на водещите 100 МВА програми в света, определени от Financial Times, например е 75 000 долара. Не всеки може да си позволи да финансира подобно начинание единствено с лични спестявания или други готови средства. Опциите за съфинансиране и кредитиране са много, но имат своите специфики, за които трябва да се внимава.

Също така в никакъв случай не трябва да се забравя, че семестриалните такси са само основата на разходите, свързани с МВА. Само курсовете за подготовка за основния изпит, по който се подбират кандидатите - GMAT, струват около 400 лв. у нас, а явяването на него – още $250. Освен това не бива да се забравят и разходите, които студентът ще има по време на следването си за квартира, учебници и джобни.

Още при избора

За финансовия аспект на МВА трябва да се мисли още докато кандидатът избира своята програма. Някои университети предлагат стипендии, а други не, като разликата е съществена и това чувствително може да натежи при избора. Така например МВА програмата в Университета на Единбург струва 28 000 паунда, но по нея може да се спечели стипендия от 10 000 или 5000 паунда. Това означава, че повече от 1/3 от семестриалните такси могат да бъдат спестени. Подобна стипендия обаче се отпуска единствено за кандидати с поне 5 години трудов стаж. Така или иначе почти всички МВА програми се предлагат единствено на хора, които са имали някакъв опит в реалната икономика. Трябва да се има предвид, че малко над 50% от студентите по МВА програми в САЩ получават някаква форма на финансова подкрепа от университетите, докато в Европа този дял е около 1/3.

Банков кредит

Най-логично, когато ни трябват пари, било то за ремонт на дома, нов автомобил или МВА програма, е да се обърнем към финансиране от специализираните за целта институции. Според една от водещите кредитни дружества в България, "БНП Париба", под 2% от молбите за кредит са с цел образование. Може би това е и причината банките да нямат специализиран кредитен продукт за финансиране на МВА програми.
75 000 долара е средната стойност на водещите 100 МВА програми по света.

От няколко години у нас действа Закон за кредитирането на студенти и докторанти. По неговата сила могат да се финансират с преференциални условия разходите за семестриални такси на студенти в трите образователни степени – бакалавър, магистър и доктор. Така например, тъй като има държавна гаранция по него, лихвата е максимум 7%, няма допълнителни такси и най-хубавото – има гратисен период по време на обучението и до една година след приключването му, в който не се дължат никакви плащания – нито по главницата, нито по лихвата. Към момента пет български банки предлагат кредити по този Закон – Банка ДСК, Първа инвестиционна банка, Пощенска банка, Райфайзенбанк и "Алианц". През миналата година те са финансирали 232 кредита по образователно-квалификационна степен магистър. И макар МВА също да означава "магистър" - по бизнес администрация, се оказва, че има ред ограничения, поради които преференциалните условия на кредитите по този закон не могат да се използват за финансирането на такива програми.

На първо място тези заеми са единствено за финансиране на програми на университети, регистрирани в България. А у нас единствено Американският университет и Висше училище Международен колеж предлагат магистърска програма за мениджъри. Освен това кандидатите не трябва да са навършили 35-годишна възраст, което е допълнително ограничение, особено за хора, които би трябвало да имат опит като управляващи кадри. И най-накрая се оказва, че според спецификациите на Министерството на образованието и Националната агенция за оценка и акредитация МВА не влиза в категорията "магистър", каквато тя се предполага в Закона за кредитиране на студенти и докторанти.
Българските банки предлагат до 50 000 лв. по студентски кредити, но по ред специфични условия

Отделно от този тип кредит има няколко банки, които маркетират студентски заеми, които не са обвързани с изискванията на закона и съответно са с по-висока лихва. Това са Уникредит Булбанк, "Сосиете Женерал" и Централна кооперативна банка. Те повече наподобяват стандартни потребителски заеми, което има своите плюсове и минуси. От една страна, не може да се ползва ниският лихвен процент. Според данните на БНБ към края на септември средният годишен процент на разходите по стандартните потребителски заеми е 10.34%. Освен това при него липсва гратисен период, в който да не се дължат никакви плащания. При ЦКБ и Сосиете Женерал поне има частичен гратисен период до 12 месеца след усвояване на сумата, в който се дължат ежемесечно само лихвите по заема. От друга страна обаче тъй като при тях не се ползва държавна финансова подкрепа изборът на образователна програма е по-либерален. Ограничението обаче е в размера, като отпусканите суми са максимум до 15 000 - 50 000 лв., при това за по-големите се изисква задължително поръчител.



Не случайно направихме аналогия, че разходите за МВА програма могат да достигнат стойността на едно жилище. Повечето български банки дават като алтернатива възможността да се финансира подобно образование с ипотечен заем, като по този начин лихвата чувствително се понижава. "За покриване на разходите при по-скъпите програми за обучение вариант за финансиране може да бъде и ползването на ипотечен кредит, при който изплащането може да стартира при облекчен погасителен план през първата година, а и лихвеният процент е по-атрактивен. Тези възможности за финансиране могат да бъдат използвани както за обучение в чуждестранни учебни заведения, така и в български", коментира изпълнителният директор на Алианц банк Росен Станимиров. Средният годишен процент на разходите в момента по тези заеми е на рекордно ниско ниво от 4.30%. Минусът тук е по-тромавата процедура по оформянето на документите за вписването на ипотеката, както и допълнителните разходи по нея, които могат да достигнат 1000 - 1500 лв.

Трети вариант

С това не се изчерпват вариантите за финансиране у нас, особено за хора с добри доходи и чисто кредитно досие. Едно сравнително ново кредитно дружество, което предлага т.нар. peer-to-peer кредитиране и е насочено към активни хора над средното за страната ниво – профил, който често съвпада с този на кандидата за МВА програма, може да осигури сравнително доста добри условия. Klear отпуска до 30 000 лв., без значение от целта на проекта, като при най-високоплатежните клиенти лихвата може да падне до 5.7%, твърди изпълнителният му директор Луик льо Пишу. Дружеството успява да си позволи по-ниски от пазарните лихви, тъй като свива всички допълнителни разходи, които банките имат, и по този начин успява да даде по-висока лихва на инвеститорите и по-ниска на кредитополучателите. Минусът тук е единствено, че няма гратисен период по време на обучението, а освен това клиентът трябва да има постоянен доход, а погасяването трябва да стане до максимум 6 години.

Отвъд граница

Докато в България съфинансирането е в голяма степен държавна работа, в западните държави кредитирането на образователни програми е огромна индустрия, с множество специализирани продукти. Повечето банки обаче не биха отпуснали кредит на чужденец, който няма кредитна история в страната. Затова самите университети търсят съдействието на кредитни кооперативни организации като Coastal Federal Credit Union в САЩ, за да финансират обучението. Техните лихви обаче не са сред най-ниските на пазара и започват от 8%. Много по-полезни са специализираните платформи като Prodigy Finance, които вече са финансирали обучението на 9400 студенти от 118 различни държави, като са отпуснали над $400 млн. Лихвите започват от 6%, а изплащането стартира не по-рано от 6 месеца след дипломиране. Друга специализирана платформа, специално насочена към кредитиране на МВА програми, е SoFi.

В заключение ще припомним мнението на Уорън Бъфет – считан за най-великия инвеститор – относно МВА програмите и разходите, които младите хора правят за тях. Според него в много редки случаи – например когато целим кариера в 4-те водещи одиторски компании – по-скъпата МВА програма в световно известен университет е оправдана. По време на среща със студенти той казва: "Не името на университета и още по-малко високата цена, която плащате за МВА обучението, ще ви даде качествата, които са ви нужни. Всичко зависи от вашата собствена отдаденост и готовността ви да приемете всяка изучавана дисциплина като вълнуваща и интересна. Така че плащането на високи семестриални такси, особено когато те са в дълг, невинаги е правилно решение", казва Бъфет, като припомня, че една от най-полезните дипломи, които притежава, е за завършен курс за публична реч при Дейл Карнеги, която му е струвала едва $100.


Share Tweet Share
още от тази рубрика:

Реклама

Реклама

© 2003-2017 Икономедиа АД съгласно Общи условия за ползване ново. Политика за бисквитките ново . Поставянето на връзки към материали в сайтовете на Икономедиа е свободно. Уеб разработка и дизайн на Икономедиа. Сайтът използва графични елементи от famfamfam + DryIcons. Някои снимки © 2017 Associated Press и Reuters. Всички права запазени.
Действителни собственици на настоящото издание са Иво Георгиев Прокопиев и Теодор Иванов Захов.
mobile Към мобилната версия на сайта

Бизнес: КапиталКариериБизнесРегалГрадът.bgОдитFoton.bg

Новини: ДневникЕвропа

IT: IDG.BGComputerworldPC WorldCIONetworkworld

Развлечение: БакхусLIGHT

На английски: KQuarterly