Този сайт използва бисквитки (cookies). Ако желаете можете да научите повече тук. Разбрах
Регистрация

Професия: Личен финансов консултант

Преслав Китипов, дипломиран финансов консултант и основател на Fast Development.
Share Tweet Share
Снимка

Преслав Китипов

 Автор: АНЕЛИЯ НИКОЛОВА

Първите птички на професията се появяват около 2004 г. В България все още услугата е популярна най-вече сред хора, които са живели в чужбина или имат роднини там и знаят за съществуването на тази опция. Същинското развитие на професията обаче започва към 2012 г. Tогава и Преслав Китипов стартира своята компания Fast Development.

Сега обаче нуждата от лични финансови съветници е назряла не само тук, но и в цяла Европа. Това е частично и следствие на кризата през 2008 г., която изведе на преден план необходимостта от внимателно планиране не само на корпоративните, но и на личните финанси. Друг фактор, определящ нуждата от нея, е застаряването на населението, което пък довежда след себе си необходимостта от пенсионно планиране

Услугите, които може да намерите в бранша, са например кредитно посредничество, пенсионно или застрахователно планиране, планиране на образование, инвестиционно планиране, данъчно или пък наследствено планиране. Ако искате да станете личен финансов съветник, трябва да знаете, че идеята на професията е да бъдете до клиентите си през целия им живот - чак до пенсия. Личното финансово планиране не е еднократна дейност, а дългосрочно пътуване.


Преслав Китипов е дипломиран финансов консултант и основател на консултантска компания Fast Development. Завършил е "Икономическа информатика" в Икономическия университет във Варна, а след това магистърска степен по "Публични финанси" в УНСС и MBA програма в Университета в Шефилд, Великобритания.

Китипов е член на Института за дипломирани финансови консултанти, Financial Planning Association, USA, а също и на Chartered Insurance Institute, Великобритания. Има над 15 години опит във финансовата сфера, включително в Уникредит Булбанк и EFG Eurobank България.

Моят път дотук

Работата ми в банковата сфера беше в голяма част обвързана с работа с клиенти на капиталовия пазар. Идеята тръгна оттам, че частното банкиране, макар и да дава преференции и удобство, не е услуга, която слага на масата всички цели на клиента и ги облича финансово.

В Пощенска банка бях началник на отдел "Търговия с финансови инструменти". В Уникредит Булбанк се занимавах с инвестиционно банкиране. Наблюденията върху това какво се предлага като услуги ми помогнаха да видя какво липсва. А това е обхватният финансов план за домакинството, съобразен изцяло с конкретните цели на членовете му. Пазарът на услуги по лично финансово консултиране към момента е по-скоро freelance (консултанти на свободна практика).

Моите задачи и отговорности


Процесът на общуване с клиенти и услугата, която предоставяме, са стандартизирани. Спазват се определени последователности и етични норми. Като дипломиран финансов консултант от Института на дипломираните финансови консултанти спазвам всички тези критерии, заложени за професията. А този институт, разбира се, се съобразява със световната и европейската практика.

Например сядаме да говорим клиент и консултант. Първоначално имаме един въвеждащ разговор, в който се опитвам да разбера защо клиентът се е обърнал към мен. Той може да иска обхватен финансов план или някой от отделните модули като услуга. Задължително се прави една "снимка" на финансовото състояние. Клиентите ни са по-често семейства, отколкото един човек. Процесът може да се раздели на няколко етапа.

Първо отговаряш на въпроса какво имам. След това поставяш като клиент целите си - какво искам да постигна. Планирането не е за 1-2 години, а е дългосрочно - чак до оттегляне от активна дейност. В много случаи целите на клиента може да имат чисто финансов конфликт, например колеж или университет за децата или пенсия за мен. Следващата стъпка е да отговорим на въпроса "може ли да стане". Тук вече консултантът дава варианти.

Накрая се изготвя един доклад от 30 - 60 страници с много цифри, но се оказва, че не той е това, в което клиентите виждат най-голяма добавена стойност. Клиентът оценява да му разкажеш как си стигнал до този доклад, защо предлагаш един или друг вариант.

Срещам се с клиентите поне веднъж годишно и обикновено не по-често от веднъж на 6 месеца. Става дума за периода след изготвянето на първоначалния план. По-голямата част от времето на личния финансов консултант минава в разговори с настоящи и потенциални клиенти. Една част минава в това да анализираш данните. След това идва същността на работата, която като време е може би най-кратката, но като добавена стойност и като аналитични умения е най-съществената - според профила на клиента да му дадеш вариантите за постигане на неговите цели.

Моите предизвикателства

Предизвикателствата са най-вече в създаването на доверие с клиента и в общуването. Всъщност ние даваме на хората мнение, не препоръка или съвет. Целта е те сами да стигнат до изводите и това е много трудно. Както 90% от стартиращите фирми фалират, горе-долу така се случва и с финансовите планове, ако ентусиазмът за изпълнението им се изчерпа.

Проверката на изпълнението на финансовия план е като годишния здравен преглед - задължителен е, но много хора не го правят. Основно предизвикателство пред бизнеса е как да убедиш клиента да си прави ежегодния преглед, защото превенцията винаги е по-добрият вариант от лечението

Моите обучения

Курсът на Института за дипломирани финансови консултанти има 6 модула. Има изпит след всеки от тях и един комплексен изпит след всички. Консултантът трябва да има възможност да обвърже всички аспекти - застрахователно, финансово, инвестиционно, данъчно, пенсионно, семейно и наследствено планиране, когато обслужва клиента.

От дипломирания финансов консултант не се очаква да бъде експерт в крайна дълбочина във всеки един от шестте елемента. Когато стигнеш до наследственото планиране например, особено при по-сложни казуси, се обръщаш към адвокат по семейно и наследствено право. Ползваш партньори. Не е възможно да бъдеш всичко.

Отделно има опреснителни изпити и семинари, които да поддържат уменията на един консултант. Така работят стандартоопределящите организации. Това се нарича Continuous Professional Development (CPD, продължаващо професионално развитие). Сертифицирането не е със задължителен характер, но е силно препоръчително. Скоро в България ще може да се сертифицираме и по ISO стандарт.

Източници на информация

Ето и някои линкове, които интересуващите се от професията могат да следят:

- http://idfk.org/
- http://www.fpanet.org/
- http://www.cii.co.uk/qualifications/certificate-in-financial-planning-qualification/
- http://www.efpa-eu.org/
- http://www.bls.gov/ooh/business-and-financial/personal-financial-advisors.htm
- http://www.fca.org.uk/firms/firm-types/sole-advisers/rdr
- http://tvoitefinansi.bg/
- "Getting Started as a Financial Planner", Jeffrey Rattiner - полезно четиво за тези, които искат да научат повече за професията
- Комисия за финансов надзор.

Моите планове за развитие

Ще се сертифицираме по ISO стандарта. Искаме освен това да успеем да доведем услугата до масите. Много хора си мислят, че това е премиум услуга. Такава е, но си заслужава. Искаме да разработим една платформа, която чрез интернет да сведе практиката до възможно най-много хора.

При първоначалния разговор клиентът ще е анонимен, но не и консултантът, разбира се. Ние ще връщаме обратна връзка. Така клиентите ще могат да преценят дали да минат на следващата стъпка. При условие на унифицирано европейско законодателство искаме и да излезем извън рамките на България.

Търсени умения
- да умее дa изслушва
- аналитични умения - както по отношение на ситуациите, така и на клиентите
- опит във финансовата сфера, да усеща пулса на пазара и да го съчетава с целите на клиента

*Статията е част от специалното издание на Кариери - "Моята кариера 2014. Перспективните професии"

Share Tweet Share
още от тази рубрика:

Реклама

Реклама

© 2003-2017 Икономедиа АД съгласно Общи условия за ползване ново. Политика за бисквитките ново . Поставянето на връзки към материали в сайтовете на Икономедиа е свободно. Уеб разработка и дизайн на Икономедиа. Сайтът използва графични елементи от famfamfam + DryIcons. Някои снимки © 2017 Associated Press и Reuters. Всички права запазени.
Действителни собственици на настоящото издание са Иво Георгиев Прокопиев и Теодор Иванов Захов.
mobile Към мобилната версия на сайта

Бизнес: КапиталКариериБизнесРегалГрадът.bgОдитFoton.bg

Новини: ДневникЕвропа

IT: IDG.BGComputerworldPC WorldCIONetworkworld

Развлечение: БакхусLIGHT

На английски: KQuarterly